10 неща, които трябва да знаете, преди да вземете бърз кредит

Има много основателни причини да вземете бърз кредит, но отиването на почивка не е една от тях. Бързият кредит по същество е необезпечен заем, който получавате на базата на вашата кредитна история и доходи – за разлика от ипотечния кредит или кредитната линия на собствения капитал, която използва жилището ви като обезпечение. Бързите кредити имат предимства и недостатъци в сравнение с обезпечените заеми, така че дали кандидатстването за един от тях, когато имате нужда от бързи пари, зависи от вашата индивидуална ситуация.

Ето какво трябва да знаете, преди да получите бърз кредит.

1. Лихвеният процент може да е по-висок, отколкото очаквате

Когато чуете за лихвите в медиите, те често говорят за 30-годишната фиксирана ставка за стандартна ипотека, която от доста време е около 4 процента или по-ниска. Но лихвеният процент на бързия кредит ще бъде в пъти по-висок от този.

2. Вашият кредитен рейтинг има значение повече за бързите кредити

За кредитите без обезпечение най-важна е вашата лична кредитоспособност. Можете да очаквате наличните лихвени проценти да се увеличат рязко, ако кредитната ви история е лоша.

3. Бързият кредит не е дългосрочно решение

Макар типичната ипотека да се изплаща десетилетия, условията за бърз кредит обикновено са ограничени във времето. Това може да е добро, защото никога не трябва да заемате пари за по-дълго време, отколкото наистина трябва. Но това също означава, че ако се опитвате да заемете много пари, например за основно преустройство на дома, плащанията може да са прекалено високи, за да сте в ритъм.

4. Банките не са единствената възможност

Като организации с нестопанска цел, кредитните съюзи често предлагат по-ниски ставки и такси от банките за същите лични продукти за заем.

5. Бързите кредити могат да бъдат спасител, когато имате нужда от пари в брой бързо

Когато неотложна финансова необходимост ви притисне, много хора се обръщат към кредитни карти или заемодатели. Тези кредитори могат да бъдат престъпно скъпи, но може да изглеждат привлекателни, тъй като в такива ситуации просто нямате време да седнете и да кандидатствате за кредитна линия за домашен капитал или да погледнете рефинансирането на ипотеката си.

Можете да получите средствата от бърз кредит в рамките на две седмици след кандидатстване онлайн, което го прави малко по-бавно от алтернативите и потенциално много по-достъпни.

6. Личните заеми могат да ви спестят много от дълга, който вече имате

Едно от най-често срещаните приложения за личен заем е да се консолидира съществуващия дълг , като салда по кредитни карти, студентски и автомобилни заеми. Възможно е да можете да получите по-ниска лихва, отколкото плащате за другите си дългове, а също така имате и организационното предимство да имате само една сметка, която да плащате всеки месец. Въпреки това, когато прехвърляте един вид заем на друг, трябва да …

7. … Бъдете наясно от това, което може да се откажете

Някои кредитори на пазара силно предлагат на пазара идеята за рефинансиране на студентския заем в лични заеми. Но преди да вземете такова решение, трябва внимателно да сравните стария си и новия заем, предупреди Бюрото за финансова защита на потребителите в съобщение за 2016 г.

“[I] n някои случаи потребителите биха могли да загубят важни защити, специфични за заема, чрез рефинансиране на съществуващ дълг. По-конкретно, потребителите трябва да знаят, че могат да подпишат някои федерални обезщетения, като например изплащане на доходите за федерални студентски заеми или обезщетения за членове на услуги, “каза CFPB. (Вижте също: 8 ценни права, които може да загубите, когато рефинансирате студентски кредити )

8. Може да ви е по-добре с различен вид заем

Ако се опитвате да получите по-добра ставка на дълга по кредитна карта, докато я изплатите, преди да се ангажирате с личен заем, пазарувайте, за да видите какво още има. Възможно е да можете да прехвърлите баланса си на карта с промоционален 0% лихва . Друга потенциално по-добра сделка би могла да вземете пари от пенсионната си сметка за кратко време, особено ако имате Roth IRA. Просто не забравяйте да върнете обратно каквото и да заемете.

9. Внимавайте за такси и екстри

Някои кредитори ще се опитат да вкарат застрахователна полица или други допълнителни разходи, докато затворите заема. Може да искате или да не искате застрахователна полица, за да сте сигурни, че оцелелите ви не са останали с вашия заем, ако се случи трагедия, но това е отделно финансово решение, което трябва да предприемете с проучвания, а не само защото сте под впечатление, че това е необходими за вашия заем. (Ако заемодателят каже, че е така, отидете.)

Също така, попитайте кредитора дали те използват метода „предварително изчисляване“ за изчисляване на лихвата или дали имат неустойки за предплащане – трябва да избягвате тези, защото и двамата ще ви накажат, ако сте в състояние да изплатите заема обратно по план.

10. Никога не получавайте личен заем за финансиране на определени разходи

Едно от хубавите неща за личния заем е, че за разлика от заем за кола или ипотека, не е нужно да оправдавате покупката си на заемодателя. Има обаче неща, за които трябва да знаете по-добре, отколкото да вземате заеми – независимо дали става въпрос за кредитна карта, кредитна линия за домашен капитал или личен заем.

Не вземайте личен заем за закупуване на годежен пръстен; защо бихте искали да започнете отношенията си с купчина дълг? Докато някои кредитори могат да рекламират личен заем като “заем за пътуване”, това е друга лоша идея; след като ваканцията приключи, нямате нищо, което бихте могли да продадете, за да изплатите заема, ако трябва. Трябва ли да ви кажа, че не трябва да вземате личен заем за пари от хазарт? Не мислех така. (Вижте също: Никога не вземайте пари за тези 5 покупки )

По-сложен въпрос е дали е добре да използвате личен заем за авансово плащане на жилище. Целият смисъл на изискването на купувача да направи авансово плащане е да покаже, че може да си позволи жилището и да им помогне да се чувстват инвестирани в покупката. Така че ипотечният ви кредитор може да не ви хареса, ако се опитате да финансирате авансовото плащане с личен заем. Най-малкото с този метод ще трябва да получите заема няколко месеца преди покупката. Но дори и тогава продължете с повишено внимание; добавянето на дълг под формата на личен заем може да повлияе на шансовете ви да получите одобрение за ипотека изобщо.